Czy kiedykolwiek marzyłeś o własnych czterech kątach? O swoim pierwszym mieszkaniu, dzięki któremu będziesz mógł się wyprowadzić od rodziców lub które sprawi, że miesięczny koszt wynajmu zmieni się na spłatę własnego mieszkania? A może chcesz zacząć zarabiać inwestując w apartamenty pod wynajem lub myślisz o budowie domu albo kupnie działki poza miastem? Każda z wymienionych sytuacji może zostać zrealizowana przy pomocy kredytu hipotecznego. Jest to najbardziej popularna i często jedyna opcja na zakup własnej nieruchomości. Jednak kredyt hipoteczny to również decyzja na wiele lat, a nieraz rzutujące na całe życie. Dlatego niezwykle ważne jest, aby dobrze się do takiej decyzji przygotować – samemu lub zaufać doświadczonym ekspertom z tej dziedziny. Pomożemy Ci skutecznie przeprowadzić cały proces, od momentu oceny Twojej zdolności kredytowej aż po uruchomienie środków na Twoim rachunku.

• Pierwsze mieszkanie
• Budowa domu
• Kredyt na mieszkanie / kredyt na dom
• Zakup działki / gruntu
• Inwestycja w nieruchomości / zakup mieszkania pod wynajem
• Refinansowanie kredytu

Kredyt hipoteczny – w czym pomożemy?

• Podpowiemy jak najefektywniej kupić nieruchomość
• Porównamy wszystkie dostępne oferty pod kątem Twoich indywidualnych wymagań
• Zapoznamy Cię ze wszystkimi wadami i zaletami dostępnych ofert oraz znajdziemy odpowiedzi na nurtujące Cię pytania
• Zajmiemy się dokumentacją potrzebną do złożenia wniosków kredytowych
• Będziemy Cię informowali na bieżąco o statusie wniosków i o ewentualnych brakach w dokumentacji
• Opracujemy możliwe rozwiązania w różnych trudnych sytuacji w trakcie ubiegania się o kredyt hipoteczny
• W razie potrzeby pomożemy przyspieszyć procesowanie wniosków
• Wytłumaczymy skomplikowane zapisy umowy kredytowej

Kredyt na mieszkanie / kredyt na dom / kredyt na działkę

Nasze usługi stanowią najlepszą sposobność, aby zaciągnąć kredyt na mieszkanie lub kredyt na dom. Każdy polecany doradca kredytowy z pewnością podpowie, że aby otrzymać najtańszy kredyt hipoteczny należy najpierw zastanowić się nad wyborem odpowiedniego banku. Każdy z nich prezentuje różne możliwe maksymalne kwoty zaciągnięcia kredytu, czyli innymi słowy badana jest zdolność kredytowa kredytobiorcy do zaciągnięcia kredytu na mieszkanie. Aby uzyskać tani kredyt hipoteczny pomocny może okazać się właśnie ekspert kredytowy. Taki doradca kredytowy zwiększa szanse na wybór odpowiedniego banku by uzyskać najtańszy kredyt hipoteczny. Natomiast jak sprawdzić zdolność kredytową przed decyzją o zaciągnięciu kredytu na mieszkanie? Ponownie polecamy zasięgnąć opinii doradcy hipotecznego.

Jak dokładnie wygląda proces i w czym pomagamy by uzyskać kredyt na mieszkanie? Poniżej przedstawiamy kolejne kroki na drodze do własnego mieszkania.

• Obliczenie zdolności kredytowej – przed przystąpieniem do procesu zakupu mieszkania należy sprawdzić swoją zdolność kredytową. A jak sprawdzić zdolność kredytową? Przede wszystkim należy wiedzieć jakie są najważniejsze czynniki oceny zdolności kredytowej 

• kwota i okres na jaki zaciąga się kredyt na mieszkanie,
• wartość wkładu własnego,
• miesięczny dochód oraz forma zatrudnienia,
• liczba osób dorosłych i dzieci w gospodarstwie domowym,
• inne stałe zobowiązania finansowe, w tym kredyty.

• Jaki wkład własny w kredyt muszę posiadać? – występuje tu prosta zależność, że im więcej gotówki posiadasz tym mniej będziesz musiał pożyczyć, a co za tym idzie, koszt kredytu na mieszkanie, czy kredytu na dom będzie niższy. Jak również wyższy wkład własny to jeden ze sposobów na podwyższenie zdolności kredytowej.
• Odpowiednie mieszkanie, dom lub działka – znalezienie wymarzonego mieszkania lub domu nie jest ani proste, ani szybkie. Kupno mieszkania na kredyt hipoteczny krok po kroku być może potrwa dni, tygodnie lub nawet miesiące. Nie należy się spieszyć, bo niejednokrotnie jest to wybór na całe życie.
• Porównanie ofert na kredyt hipoteczny – rozpoczyna się poszukiwanie najkorzystniejszego i najtańszego kredytu hipotecznego. Można porównać dostępne oferty samemu lub skorzystać z doświadczenia doradcy kredytowego. Zwróć uwagę, gdy wybierasz najkorzystniejszy kredyt hipoteczny na następujące aspekty:

• Jaka jest wysokość opłaty przygotowawczej, prowizji, marży,
• ile wynosi RRSO kredytu hipotecznego,
• jakie ubezpieczenie kredytu hipotecznego trzeba będzie dodatkowo zakupić,
• jaki jest koszt wcześniejszej spłaty kredytu,
• sposób spłaty (raty malejące lub równe),
• jakie produkty banku należy dodatkowo zakupić.

• Zebranie dokumentów niezbędnych do uzyskania kredytu hipotecznego oraz złożenie wniosku – aby uzyskać kredyt hipoteczny, wymarzony kredyt na mieszkanie, należy zebrać wszystkie niezbędne dokumenty do przeprowadzenia procesu uzyskania kredytu hipotecznego. Niezbędne będzie zdobycie dokumentów potwierdzających obecnego zatrudnienia oraz przedstawiające uzyskiwane dochody – z pewnością polecony doradca hipoteczny może w tym pomóc. Niezbędne będzie także poprawne wypełnienie wniosku o kredyt hipoteczny – tu również pomoże ekspert kredytowy.
• Otrzymanie decyzji kredytowej – ubiegając się o kredyt hipoteczny każdego czeka ten moment niepewności czy li oczekiwanie na uzyskanie decyzji kredytowej. Zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym decyzja banku o powinna zostać wydana do 21 dni od momentu złożenia wszystkich niezbędnych dokumentów. W praktyce bywa różnie. Po pozytywnej decyzji kredytowej niezbędne będzie podpisanie umowy przedwstępnej zakupu nieruchomości jako zabezpieczenie obu stron transakcji. Następnie należy dostarczyć niezbędne dokumenty wraz z wnioskiem.
• Wpis do księgi wieczystej oraz uruchomienie kredytu – po uruchomieniu kredytu na mieszkanie, kredytu na domy czy kredytu na działkę i wpisaniu nieruchomości do księgi wieczystej nie pozostaje nic jak tylko regularne spłacanie rat kredytu.

Kredyt na budowę domu

Kredyt na budowę domu zwany inaczej kredytem budowlano – hipotecznym lub kredytem hipotecznym na budowę domu, często uznawany jest za bardziej skomplikowany, czasochłonny oraz trudniejszy do otrzymania. Jak jest w rzeczywistości? Zachęcamy do kontaktu z nami, abyśmy wspólną pracą mogli obalić ten mit.
Czym w skrócie jest kredyt budowlano – hipoteczny? Jest to rodzaj kredytu hipotecznego, którego przeznaczeniem jest sfinansowanie budowy domu. Kredyt budowlano – hipoteczny nazywany jest także jako kredyt budowlany, kredyt hipoteczny na budowę domu, lub kredyt na budowę domu. Składa się on z dwóch sposobów kredytowania. W trakcie budowy jest on typowym kredytem budowlanym, a po zakończeniu robót staje się on kredytem hipotecznym. Środki z kredytu budowlano – hipotecznego wypłacane są w transzach, po zakończeniu każdego kolejnego etapu budowy. Terminy wypłat ustalane są indywidualnie, a przed kolejną wypłatą konieczne jest rozliczenie wydatków z poprzedniej. Co natomiast zrobić z pieniędzmi, które nie zostały wykorzystane podczas budowy, ponieważ rzeczywiste koszty okazały się niższe niż w kosztorysie? Można wykorzystać je na przykład na wcześniejszą spłatę kredytu. Za niewykorzystaną gotówkę można także wyposażyć swój nowo wybudowany dom.

Kredyt hipoteczny – ranking

Aby odpowiedzieć sobie na pytanie jaki kredyt hipoteczny jest najkorzystniejszy, należy zastanowić się najpierw na sfinansowanie czego go potrzebuję. Niezależnie jaka by była odpowiedź na to pytanie, to w następnej chwili powiemy zapewne, żeby to był możliwie tani kredyt hipoteczny. A co to znaczy tani kredyt hipoteczny? Ilu ludzi tyle może być opinii, jednak w tej kwestii chyba najistotniejszą sprawą jest to, ile pożyczone pieniądze będą nas w ostatecznym rozrachunku kosztować – ile będziemy musieli oddać ekstra do banku. Aby móc odpowiedzieć co jest dla nas najlepsze, nie należy bezmyślnie wierzyć instytucjom reklamującymi się sloganami, że ich produkt to najtańszy kredyt hipoteczny. Należy poznać wszystkie dostępne oferty na kredyt hipoteczny z tej kategorii oraz na jaki cel można je przeznaczyć.